کیف پول ارز دیجیتال زمانی ارزشمند است که وجود فیزیکی (سخت افزاری ) داشته باشد.

زمانی که شما هیچ بیت‌کوین یا اتریومی نداشته باشید، احتمالاً به نوسانات قیمت این دو ارز دیجیتال نیز اهمیت نخواهید داد و تا زمانی که وارد دنیای ارز دیجیتال نشوید جذابیت واقعی این حوزه را درک نخواهید کرد.

با این حال، افرادی وجود دارند که ممکن است تلاش کنند از طرق مختلف از جمله، یک کی‌لاگر، یک بدافزار، یک حفره‌ی امنیتی ارزهای دیجیتال شما را به سرقت ببرند.

از این رو مردم به یک کیف پول ارز دیجیتال ایمن نیاز دارند، و دقیقاً به همین دلیل ما قصد داریم در این مقاله  کیف پول‌ لدجر  کول ولت  و ترزور را با یگدیگر مقایسه کنیم.

ما با تعیین معیارهای ارزیابی شروع می‌کنیم. پس از آن، در مورد کیف پول‌های واقعی، جوانب مثبت و منفی آن‌ها صحبت خواهیم کرد. درپایان یک بازنگری کوتاه ارائه می‌شود که به شما اجازه می‌دهد تصمیم بگیرید کدام کیف برای استفاده بهتر است.

مقدمه- معیارهای ارزیابی
برای شروع صحبت درباره‌ی کیف پول‌ ارز دیجیتال و مقایسه‌ی آنها با هم، باید ابتدا زمینه‌هایی که می‌توانیم آن‌ها را مقایسه کنیم را مشخص کنیم. ویژگی‌ها و جنبه‌های زیادی وجود دارد که یک ارز دیجیتال باید آن‌ها را دارا باشد تا بتواند جذاب و قابل استفاده باشد، اما از آن‌جایی که ما به دنبال مقایسه‌ی سه کیف پول ارز دیجیتال و پیدا کردن نقاط قوت و ضعف آن‌ها هستیم، فقط موارد اصلی‌تر را مورد نظر قرار می‌دهیم.

معیارهایی برای مقایسه‌ی کیف پول‌ لدجر و کول ولت و ترزور

امنیت ارز دیجیتال

امنیت

بدون شک امنیت مهم‌ترین جنبه‌ای است که هنگام انتخاب یک کیف پول باید به آن توجه کنیم. با وجود این‌که  کیف پول لدجر کول ولت و ترزور، به طور پیش‌فرض کم و بیش این ویژگی را پوشش می‌دهند (چرا که همه‌ی این‌ها کیف پول‌‌ سخت‌افزاری هستند)، اما ما می‌خواهیم کمی عمیق‌تر این ویژگی را بررسی کنیم و سعی کنیم نقاط قوت و ضعف کیف پول‌ها از این جنبه‌ بررسی کنیم.

دسترسی ارز دیجیتال

قابلیت دسترسی

اگر شما یک کیف پول سخت‌افزاری خریداری می‌کنید، احتمالاً انتظار دارید که قابل دسترس و استفاده‌ی آسان باشد. کیف پول‌های ارز دیجیتال قدیمی زیادی در بازار وجود دارد که ممکن است قیمت ارزانی نیز داشته باشند، اما مطمئناً استفاده از آن‌ها زیاد خوشایند نیست. در مقایسه‌ی کیف پول لدجر نانو اس ، کول ولت اس و ترزور ما هر کدام از این کیف پول‌ها را بررسی می‌کنیم تا ببینیم کدام یک از آن‌ها بیشتر قابل دسترس و کاربر پسند است.

ارز دیجیتال

پشتیبانی از ارز دیجیتال

همه‌ روزه ارزهای دیجیتال جدید وارد بازار می‌شوند. اغلب مردم اکنون ارزهای دیجیتال مختلفی دارند، چه برای این‌که تراکنش‌های مختلفی انجام دهند و چه به دلایل دیگر.

به همین دلیل، مهم است که یک کیف پول سخت‌افزاری ارزهای دیجیتال، نه تنها از ارزهای دیجیتال مهم و معروف پشتیبانی کند، بلکه همچنین قابلیت ذخیره‌سازی سایر ارزهای دیجیتال را نیز داشته باشد.

ما سه کیف پول CoolWallet S و Ledger Nano S و Trezor comparison را از این جنبه نیز بررسی می‌کنیم تا بهترین آن‌ها را به شما معرفی کنیم.

ارز دیجیتال
جنبه‌ی بصری کیف پول ارز دیجیتال

اگر چه هنگام انتخاب یک کیف پول سخت‌افزاری توجه به این جنبه ممکن است از اهمیت کمی برخوردار باشد، اما خالی از لطف نیست که کیف پول انتخابی ما به جای یک دستگاه سنگین و با طراحی قدیمی ، یک دستگاه صاف و با طراحی زیبا باشد.

قیمت ارز دیجیتال
قیمت کیف پول ارز دیجیتال

در نهایت، ما در مورد قیمت این سه کیف پول صحبت خواهیم کرد.

قیمت کیف پول ارز دیجیتال سخت‌افزاری اغلب عامل یک تعیین‌کننده در خرید یا عدم خرید این دستگاه است. شما باید در نظر داشته باشید که ما قصد داریم درباره‌ی سه مورد از پیشرفته‌ترین کیف پول‌های ارز‌های دیجیتال موجود صحبت کنیم، بنابراین احتمالاً قیمت آن‌ها منعکس‌کننده‌ی این واقعیت است.

موارد ذکرشده در بالا، معیارهای اصلی ارزیابی هستند که ما برای تحلیل و مقایسه‌ی این سه کیف پول استفاده خواهیم کرد. با این حال، پیش از شروع، نگاهی مختصری به هر کدام از کیف پول‌ها داشته باشیم

 

نگاه مختصری به کیف پول لدجر نانو اس ، کول ولت ، ترزور

کیف پول CoolWallet S

کیف پول CoolWallet S، اولین کیف پول ارز دیجیتال مبتنی بر موبایل در جهان است. شرکت (CoolBitX و محصولی که پشت آن قرار دارد) به اندازه‌ی دو محصول دیگری که در اینجا مورد بررسی قرار می‌گیرد، شناخته شده نیست، اما این کیف پول به آرامی راه خود را به جریان اصلی باز می‌کند.

اگر‌چه، خود این شرکت در سال ۲۰۱۴ میلادی راه‌اندازی شده است، افرادی که زمان خود را در جوامع ارزهای دیجیتال سراسر جهان می‌گذرانند، با گذشت زمان بیشتر درباره‌ی این شرکت جدید می‌شوند و شاهد عملکرد خوب آن هستند.

کیف پول Ledger Nano S

Ledger Nano S یکی از شناخته‌شده‌ترین کیف پول‌های سخت‌افزاری در بازار است. این کیف پول به دلیل دارا بودن قابلیت‌های اطمینان، امنیت و کارایی شهرت زیادی را در طی سال‌های فعالیت خود به دست آورده است. با فروش بیش از یک میلیون محصول در سراسر جهان، Ledger هنوز یکی از مهم‌ترین کیف پول‌های موجود در بازار است.

کیف پول Trezor

Trezor اولین کیف پول سخت‌افزاری ارزهای دیجیتال است که ساخته شده است. تا به امروز، این محصول به عنوان رقیب اصلی Ledger Nano S به شمار می‌رود، در حال حاضر هر دو این کیف پول‌های سخت‌افزاری به بازار تسلط دارند.

این‌که Trezor برای مدت طولانی در صحنه‌ی کسب و کار حضور دارد و همواره رقیب بهترین کیف پول‌های موجود به شمار می‌رود، نشان‌دهنده‌ی میزان مورد اعتماد بودن این محصول است.

مقایسه کیف پول ارز دیجیتال

اکنون که شما با محصولاتی که قصد بررسی آن‌ها را داریم تا حدودی آشنا شدید، می‌توانیم به مقایسه‌ی کیف پول‌های CoolWallet S و Ledger Nano S و Trezor بپردازیم.

امنیت

از نظر امنیتی کیف پول کول ولت اس هیچ نقطه ضعفی ندارد. این محصول چند مورد امنیتی به نام‌های المنت امنیت (Secure Element)، بلوتوث رمزنگاری‌شده، احراز هویت یک و دومرحله‌ای دارد.

تا به حال، افکار عمومی درباره‌ی امنیت CooWallet S به طور کامل مثبت است، هیچ نقص امنیتی قابل توجهی که ارزهای دیجیتال کاربران را به خطر بیندازد و یا نقص عظیمی را در سیستم به وجود آورد، در این کیف پول دیده نشده است.

مانند CoolWallet، کیف پول لدجر نیز از سطح بالایی از امنیت برخوردار است. این کیف پول قابلیت‌های ذخیره‌سازی آفلاین، یک گزینه برای پشتیبان‌گیری و بازگرداندن مجدد سکه‌های شما  در صورت گم شدن یا سرقت کیف پول را ازائه می‌دهد.

Ledger Nano S بالاترین امنیت را ارائه می‌دهد، دقیقاً چیزی که باید در یک کیف پول ارز دیجیتال جست‌وجو کنید.

همانند دو مورد دیگر، مدل T کیف پول Trezor  نیز امنیت را تا سطح بالایی پوشش می‌دهد. این کیف پول همچنین امنیت مبتنی بر پین‌ کد، قفل کردن، پشتیبان‌گیری و تأییدیه‌ی چندگانه ارائه می‌دهد.

تاکنون بحث‌های زیادی درباره‌ی امنیت هر دو کیف پول Ledger و Trezor مطرح شده، اما اثبات شده که خیلی مسائل حائز اهمیتی وجود نداشته است. بنابراین، می‌توان گفت، از نظر امنیتی، هر سه کیف پول CoolWallet S و Ledger Nano S و Trezor، از سطح بسیار خوبی برخوردارند.

قابلیت دسترسی

از آن‌جایی که هدف اصلی CoolBitX این بود که دستگاهی ایجاد کند که قابل دسترس و قابل استفاده‌ی آسان باشد، کیف پول کول ولت هم مشکلی از این نظر ندارد.

این محصول دارای یک دکمه است که به راحتی از طریق آن به برنامه وصل می‌شود ، بدون نیاز به اتصال به کامپیوتر کار می‌کند و کار کردن با آن به ساده‌ترین حالت ممکن است. این که گفته می‌شود، CoolWallet S موبایل‌پسند است، حقایق زیادی را در مورد میزان در دسترس بودن آن نشان می‌دهد. به طور کلی این محصول در این بخش یک عملکرد عالی ارائه می‌دهد.

مانند CoolWallet، کیف پول Ledger نیز مشکلی در رابطه با قابلیت دسترسی ندارد. استفاده از آن بسیار آسان است، کاربر را با طیف گسترده‌ای از توابع گیج نمی‌کند و به طور کلی بسیار ساده است. کیف پول لدجر دو دکمه دارد و تمام عملیات لازم را می‌توان از طریق صفحه‌ی نمایش آن مشاهده کرد و انجام داد.

استفاده از Trezor فوق‌العاده آسان است، مانند کیف پول لدجر شما می‌توانید عملیات خود را روی صفحه‌ی نمایش مشاهده کنید. با این حال رابط اصلی آن، در یک وب‌سایت مشخص قرار گرفته است.

اگر چه به طور کلی استفاده از این کیف پول کاملاً ساده است، Trezor به کاربران این امکان نمی‌دهد که اطلاعات و ویژگی‌های پیچیده‌تر را مشاهده کنند.

پشتیبانی از ارزهای دیجیتال

بررسی این قابلیت، یک جنبه‌ی بسیار مهم برای هر کیف پول ارز دیجیتال موجود در بازار است، بنابراین این قابلیت یکی از مهم‌ترین فاکتورهایی است که در مقایسه‌ی سه کیف پول لدجرنانو اس و کول ولت اس و Trezor باید مدنظر قرار دهیم.

CoolWallet S به کاربران اجازه می‌دهد تا شش ارز دیجیتال اصلی، بیت‌کوین، بیت‌کوین کش، اتریوم، توکن‌های ERC 20 (یکی که مبتنی بر شبکه‌ی اتریوم است و توکن‌های BitDegree BDG)، لایت‌کوین و ریپل پشتیبانی می‌کند.

اگرچه این فهرست تعداد نسبتاً کمی از ارزهای دیجیتال را شامل می‌شود، این کیف پول اصلی‌ترین ارزهای دیجیتال موجود در بازار را پوشش می‌دهد.

کیف پول لدجر نانو اس علاوه‌بر سکه‌های اصلی، از چندین ارز دیجیتال دیگر نیز پشتیبانی می‌کند. اگر شما به دنبال ذخیره‌ی ارز دیجیتالی هستید که زیاد شناخته شده نیست، ممکن است این کیف پول برای شما مناسب باشد.
مانند Ledger، کیف پول Trezor نیز از طیف گسترده‌ای از ارزهای دیجیتال پشتیبانی می‌کند، از جمله ارزهای دیجیتال اصلی که پیش از این ذکر شد. حقیقت این است که Trezor به کاربران اجازه می‌دهد سکه‌هایی مانند دش، نِم، اتریوم کلاسیک، و داگ‌کوین را ذخیره کنند و این مسأله این کیف پول را به یک دستگاه جذاب برای علاقه‌مندان به آلت‌کوین تبدیل می‌کند.

جنبه‌های بصری

کیف پول کول ولت اس با طراحی فوق‌العاده باریک و تخت خود از نظر زیبایی ظاهری از رقبای خود بهتر است. این محصول یک کیف پول زیباست که چشم‌ها را خیره می‌کند و درجه‌ یک به نظر می‌رسد.

یکی دیگر از چیزهای عالی درباره‌ی طراحی این کیف پول این است که به راحتی در همه جا جا می‌شود و از قابل حمل آسان است، اندازه و شکل این دستگاه به شما اجازه می‌دهد تا  آن را در هر جایی قرار دهید، بدون اینکه فضای زیادی را اشغال کند.

کیف پول لدجر هم از نظر سایز و هم شکل قابل مقایسه با یک دستگاه USB استاندارد است.

طراحی متالیک این دستگاه ظاهر آن را بسیار شیک و خاص می کند که همیشه برای کیف پول های ذخیره ارزهای دیجیتال یک نکته مثبت تلقی می شود.
در میان این سه محصول، به نظر می‌رسد Trezor نسبت به دو محصول دیگر خاص‌تر و زمخت‌تر است. اندازه و شکل آن به هیچ وجه در استفاده از آن مشکلی ایجاد نمی‌کند، ولی با این طراحی زیاد چشم نواز نیست، حداقل وقتی با سایر رقبا مقایسه می شود.

برچسب قیمت

در نهایت ما به قیمت رسیدیم. بیایید نگاهی به تفاوت‌های قیمتی که این کیف پول‌ها ارائه می‌دهند، بیاندازیم.
کیف پول کول ولت اس به شما اجازه می‌دهد از میان دو گزینه انتخاب کنید، کیف پول اصلی، یا نسخه‌ی دو نفری. قیمت خود CoolWallet S ۹۹ دلار امریکا است، در حالی که گزینه‌ی نسخه‌ی دو نفری ان بیش از ۱۵۹ دلار امریکا قیمت دارد.

نسخه‌ی دو نفری آن به شما اجازه می‌دهد دو دستگاه CoolWallet S به جای یکی بخرید. با انجام این کار شما به ازای هر کیف پول حدود ۲۰ دلار امریکا ذخیره می‌کنید.
قیمت کیف پول Ledger Nano S، ۵۹ یورو یا تقریباً ۶۸ دلار امریکا است.
اما این قیمت‌‌ها نشان‌دهنده‌ی چیست؟
واضح است که کیف پول لدجر در این میان به میزان زیادی ارزان‌تر است، و Trezor گران‌ترین گزینه میان این سه محصول برای ذخیره‌ی ارزهای دیجیتال شما است. CoolWallet S در میان این سه محصول مقرون به صرفه‌تر است و نسبت به قیمت خود عملکرد بسیار خوبی را ارائه می‌دهد.
مزایا و معایب
در نهایت، بیایید یک بازنگری سریع روی مزایا و معایب سه کیف پول CoolWallet S و Ledger Nano S و Trezor داشته باشیم.

کیف پول کول ولت اس

https://coolwallet.io

کیف پول کول ولت

مزایا:
امنیت برجسته
طراحی فوق‌العاده
ضد آب
دوستدار افراد مبتدی – آسان برای استفاده
معایب:
منبع‌باز نیست
پشتیبانی از تنها چند ارز دیجیتال اصلی

کیف پول لدجر نانو اس

 

کیف پول لدجر نانو اس

مزایا:
پشتیبانی از طیف گسترده‌ای از ارزهای دیجیتال
پشتیبانی و یکپارچه‌سازی چند کیف پول گرم
ارائه‌ی کیفیت عالی نسبت به قیمت

معایب:
در مقایسه با CoolWallet S کمی زمخت‌تر
ممکن است راه‌اندازی و وارد شدن به آن کمی دشوار است

کیف پول ترزور

https://trezor.io

کیف پول ارز دیجیتال ترزور

مزایا:
دارای اعتبار
قابل استفاده‌ی آسان
بسیار ایمن
کاربر پسند

معایب:
بسیار گران
تنها از طریق صفحه ی لمسی قابل هدایت است

نتیجه‌گیری

بنابراین، ما به آخر بررسی کیف پول‌های سخت‌افزاری CoolWallet S و Ledger Nano S و Trezor رسیدیم.
همان‌طور که احتمالاً خودتان نیز متوجه شده‌اید، هر کدام از این کیف پول‌های پوشش داده‌شده در این مطلب مزایا و معایب مختلفی دارند. بسته به نیازها و خواسته‌های مردم در هنگام ذخیره‌سازی ارزهای دیجیتال، افراد ممکن است کیف پول متفاوتی را انتخاب کنند.
در این پست ما قصد نداشتیم که شما را برای خرید یکی از کیف پول‌های CoolWallet S، Ledger Nano S و Trezor ترغیب کنیم. در عوض، هدف ما برجسته کردن نقاط قوت و ضعف هر کدام از این محصولات بود تا شما بتوانید بهترین کیف پول سخت‌افزاری که برایتان مفید است را انتخاب کنید.

در تاریخ ۸ آوریل، شرکت تولید کننده‌ی تجهیزات استخراج ارز دیجیتال چینی «تکنولوژی‌های بیت‌مین» مشخصات آخرین محصول خود به نام Antminer 17 را منتشر کرد.

این شرکت ادعا می‌کند، سه استخراج‌کننده‌ی جدید بیت‌کوین این شرکت هش‌ریتی بیش از ۵۰ تریلیون هش بر ثانیه را ارائه می‌دهد که تقریباً از تمام ماشین‌های بزرگ موجود بهتر است.

دومین نسل Antminer سری ۱۷ هش‌ریت ۵۰ تا ۵۶ تریلیون هش در ثانیه را ارائه می‌دهد
اخیراً سایت خبری news.Bitcoin.com گزارش داد که دو تولید‌کننده‌ی عمده‌ی دستگاه‌‌های استخراج ارز دیجیتال بیت‌مین و کنان نسل جدید دستگاه‌‌های استخراج خود را معرفی کردند که ماینر S17-Pro نام دارد.

در آن زمان، کنان محصول Avalonminer 10 جدید خود را معرفی کرد که قدرت پردازش آن ۳۱ تراهش بر ثانیه بود، اما بیت‌مین قدرت Antminer سری ۱۷ را افشاء نکرد.

اکنون دومین سازنده‌ی بزرگ تراشه‌ها اعلام کرد که اولین فروش دسته‌ای برای چهار ماینر S17-Pro از روز سه‌شنبه، ۹ آوریل آغاز می‌شود و در بازه‌ی زمانی ۲۰ تا ۳۰ آوریل ارسال خواهد شد.

دستگاه استخراج جدید در آخرین سری شامل Antminer سری ۱۷ و ماینر S17-Pro ، و T17 است که در آینده‌ی نزدیک معرفی خواهند شد.

هر سه نوع مدل با استفاده از تراشه‌های استخراج BM1397 7nm بیت‌مین ساخته شده‌اند که از کارایی بسیار بیشتر نسبت به تراشه‌های ۷nm قبلی این شرکت برخوردارند.

مدل‌های ماینر S17-Pro دو نوع دستگاه دیگر ارائه می‌دهند که شامل یک مدل ۵۳ تراهش بر ثانیه و یک مدل ۵۰ تراهش بر ثانیه است.

علاوه‌بر این، مدل ماینر S17-Pro با سه مدل استخراخ همراه است که می‌تواند توسط مشتری سفارشی‌سازی شود.

به عنوان مثال، با استفاده از حالت توربو، ماینر S17-Pro دارای توان مصرفی (۴۵ J/TH تریلیون‌ها هش در واحد ژول)، در حالت عادی دارای توان ۳۹٫۵ J/TH، و در قدرت کم دارای توان مصرفی ۳۶ J/TH است.

در حال حاضر برخی‌ها فکر می‌کنند که مدل‌های Pro هش‌های بیشتری را در هر ثانیه پردازش می‌کنند، اما این‌طور نیست.

استاندارد S17-Pro ها در واقع قدرتمندتر است، و ۵۳ تا ۵۶ تریلیون هش را در هر ثانیه پردازش می‌کنند.

به گفته‌ی بیت‌مین، دو استانداردی که محصولات S17 دارند، یک توان مصرفی ۴۵ J/TH با استفاده از حالت عادی دارند، در حالی که در حالت قدرت کم تنها از تنها از توان مصرفی ۴۲ J/TH استفاده می‌کنند.

محصولات S17 از فضای رقابتی خارج می‌شوند.

در طول دو روز آینده، بیت‌مین دستگاه‌های استخراج را در دو نوبت، روزهای سه‌شنبه و چهارشنبه به فروش خواهد رساند، اما قیمت هر دستگاه هنوز اعلام نشده است.

قیمتی که بیت‌مین برای دستگاه‌‌های خود اعلام می‌کند، به دلیل عملکردی که دارد، سایر دستگاه‌های موجود در بازار مانند Ebit، Innosilicon، Canaan و Asicminer را تحت تأثیر قرار می‌دهد.

سازنده‌ی Asicminer دستگاه‌هایی را به فروش می‌رساند که ادعا می‌کند بین ۴۴ تا ۷۶ تریلیون هش را در هر ثانیه پردازش می‌کنند، اما بررسی‌های بسیار کمی در این باره موجود است.

همچنین مدل Whatsminer M10S از Microbt Mining وجود دارد که دارای بیشینه‌ی هش‌ریت ۵۵ تراهش بر ثانیه و مصرف برق ۳۵۰۰ وات است.
به گفته‌ی Asicminervalue.com، وب‌سایت داده‌ای که سودآوری دستگاه‌های استخراج‌کننده را به صورت بلادرنگ محاسبه می‌کند، دستگاه‌های جدید به ارزش ۵ دلار آمریکا بیت‌کوین استخراج می‌کنند.

دو دستگاه از نام تجاری Asicminer تنها ۳ تا ۴ دلار و دستگاه Whatsminer M10S تنها ۱٫۴۰ دلار در هر روز سودآوری دارند.

دلیل این‌که دستگاه‌های بیت‌مین سود بیشتری نسبت به سه مدل فوق‌الذکر دارند، به علت ویژگی‌های مصرف برق آن‌ها است.

به عنوان مثال، Antminer S17 که دارای هش‌ریت ۵۶ تراهش بر ثانیه است در حالت کم-مصرف ۱۴۷۰ تا ۲۱۰۰ وات و در سطح بالاتر ۲۵۲۰ وات انرژی مصرف می‌کند.

در مدل ماینر S17-Pro (نسخه‌ی ۵۶ تراهش بر ثانیه) تراشه‌های ۱۴۴ BM1397 7nm وجود دارد و میزان نویز فَن آن حدود ۹٫۵۰ دسی‌بل است.

امکان ارسال Antminerهای جدید به سراسر جهان وجود دارد، اما خریداران آمریکایی به دلیل جنگ‌های تجاری رئیس جمهور این کشور با چین، باید هزینه‌ی بیشتری پرداخت کنند.

اولین و دومین حمل و نقل دسته‌ای Antminer سری ۱۷ پس از دریافت پیش‌پرداخت آغاز می‌شود.

سکه‌های پایدار بانک JP Morgan

ماه گذشته با انتشار اعلامیه‌ای مبنی‌بر این‌که بانک امریکایی JP Morgan سکه‌ی پایدار خود را ایجاد کرد، دنیای بلاک‌چین و بانکداری دچار هیجان شد.

این یک حرکت نادر بود که به طور همزمان بانکداری و جامعه‌ی بلاک‌چین سازمانی و همچنین کسانی را که در جهان ارزهای دیجیتال فعال هستند را هیجان‌زده کرد. اما آیا هیجان توجیه شده است؟

این داستان مانند بسیاری از تحولات بلاک‌چین، خیلی واضح نیست. مطمئناً این نوآوری JP Morgan موضوعی است که علاقه‌ی بازار را به خود جلب می‌کند.

در چند هفته‌ی گذشته، مدیران نوآوری بلاک‌چین در سراسر بانک‌های سرمایه‌گذاری وال‌استریت درباره‌ی سکه‌ی پایدار JP Morgan مطلع شدند.

بانک مکانی است که بلاک‌چین از آن شروع شده ، و چندین سال است که پذیرش آن آغاز شده است، هر چند که سرعت پذیرش آن پایین‌تر از انتظار ناظران صنعتی است.

بسیاری از مؤسسات متعهد شده‌اند که «پیروان سریع» فناوری بلاک‌چین باشند، و این مسأله باعث شده است که تعداد انگشت شماری از مؤسسات اولین کسانی باشند که این فناوری پیشرفته و اشتباهات پر هزینه‌ی آن را می‌پذیرند.

هنگامی که یک یک پیشرفت فناوری اتفاق می‌افتد، مانند اعلامیه‌ی JP Morgan، کسانی که در حاشیه هستند شروع به سوال می‌کنند که آیا اکنون زمان آن رسیده است که در خط اول پیروان سریع قرار بگیرند؟

پس از اولین بررسی، توسعه‌ی سکه‌ی JPM هیجان‌انگیز است؛ این مسأله نشان‌دهنده‌ی یک سازمان وال‌استریت بزرگ است که شروع به تار کردن خطوط بین سازما‌ن‌های بانکی و دنیای جدید ارز دیجیتال کرده است، سازمانی که مدیر عامل آن شک و تردید خود را درباره‌ی ارزهای دیجیتال بیان کرده است.

با این حال واقعیت پیچیده‌تر است.

آن‌چه که بانک JP Morgan به دست آورده است، بیش از آن‌که یک نوآوری در دنیای فناوری باشد، یک شاهکار بازاریابی است.

برای این‌که دلیل این مسأله را بفهمیم، باید هدف اصلی و مزایای یک سکه‌ی پایدار را درک کنیم.

 

سکه‌ی پایدار JP Morgan به دنبال حل دو مشکل در بازارهای مالی امروز است: فرآیند ناکارآمد و گران انجاتم عملیات مالی، و نوسانات مربوط به نگهداری پول در ارزهای دیجیتال.

عملیات مالی (تسویه یا حل و فصل) فرآیند پرداخت کارت‌های اعتباری و بدهی بین مؤسسات مالی است که در یک صرافی برای انتقال اوراق بهادار مانند سهام، اوراق قرضه یا مشتقات آن انجام می‌شود.

با توجه به این‌که در یک سال بیش از ۱٫۶ کادریلیون توسط DTCC حل و فصل می‌شود، این مسأله یکی از جنبه‌های اصلی بازارهای مالی است.

امروز حل و فصل به دلایل زیادی یک کسب و کار گران برای بانک‌ها است.

یک دلیل این است که پرداخت‌ها به ندرت در زمان واقعی انجام می‌شوند، این بدان معنی است که در بسیاری از موارد وجه‌هایی که باید پرداخت شوند، تا پایان روز در دسترس نیستند.

در برخی موارد، پول تا چند روز بعد در دسترس نیست.

هنگامی که پای میلیاردها دلار در میان است و نمی‌توان از آن به خوبی استفاده کرد، این مسأله به عنوان یک تله‌ی نقدی گران قیمت و بی‌فایده مطرح می‌شود. به عنوان مثال، حل و فصل وام‌های تجاری اتحادیه‌ای (سندیکا) به طور متوسط ۷ روز به طول می‌انجامد.

این چالش حل و فصل هنگامی پیچیده‌تر می‌شود که بانک‌های جهانی عملیات پیچیده انجام می‌دهند.

یک بانک بزرگ چند ملیتی ممکن است در یک قرارداد طلب‌کار بوده و به طور هم‌زمان در قرارداد دیگری بدهکار باشد.

از آن‌جایی که عملیات بانکی بسیار گسترده و پیچیده هستند، این بانک‌ها اغلب نمی‌توانند موقعیت خود را تثبیت کنند، آن‌ها برای پرداخت بدهی وثیقه نگه خواهند داشت.

بنابراین، بانک‌ها نه تنها بدهی‌ها را نگه می‌دارند و اعتبارات را برای یک روز و گاهی چند روز دریافت نمی‌کنند، بلکه ممکن است به خاطر بدهی‌هایی که واقعا ندارند، وثیقه نگه دارند.

علاوه‌بر این، نگه داشتن نقدینگی در کشورهای مختلف در پیش‌بینی نیاز برای حل و فصل می‌تواند پر هزینه باشد، چرا که اغلب این پول به صورت غیر مستقیم ذخیره می‌شود.

 

بانک‌ها مدل کازینو را می‌پذیرند

بلاک‌چین فرصتی برای کاهش زمان و هزینه‌های حل و فصل را فراهم می‌کند، و نهادها را قادر می‌سازد تا بتوانند بلافاصله تسویه انجام دهند، بر خلاف حالت قبل که در پایان هر روز (یا بیشتر در مورد سهام) انجام می‌شد؛

با استفاده از بلاک‌چین تسویه با پول دیجیتال انجام می‌شود، به جای این‌که در پایان روز مقداری پول نقد از حسابی به حساب دیگر منتقل شود.

این پول دیجیتال اغلب به یک سکه‌ی «حل و فصل» اشاره دارد.

این مسأله را می‌توان به استفاده از تراشه‌های قمار در یک کازینو در لاس‌وگاس تشبیه کرد.

در لاس‌وگاس، کازینو‌های بزرگ توافق دارند که تراشه‌های یکدیگر را به رسمیت بشناسند، این مسأله افراد را قادر می‌سازد تا از تراشه‌های یک کازینو در کازینو‌‌های دیگر استفاده کنند و در نهایت در MGM Grand پول نقد دریافت کنند.

در مورد مؤسسات مالی، این تراشه پول دیجیتال در قالب یک «سکه‌ی حل و فصل» است.

مزایای آن شامل کاهش پیچیدگی حل و فصل، سرعت بخشیدن به زمان حل و فصل و ارائه‌ی توانایی  برای مدیریت بهتر نقدینگی در طول روز است، که بدین معنی است که آن‌ها می‌توانند دارایی‌های خود را به نحو کارآمدتری به کار بیاندازند و پول بیشتری به دست آورند.

یکی از این ابتکارات Utility Settlement Coin، یک نوآوری با پشتوانه‌ی بانک UBS است که باعث می‌شود پروژه‌هاس سالانه‌ی صنعت بین ۶۵ تا ۸۰ میلیون دلار صرفه‌جویی کنند.

 

خسارت‌های پول دیجیتال

یکی از چالش‌هایی که پول دیجیتال با آن رو به رو است، بی‌ثباتی‌ است: میزانی که پول دیجیتال می‌تواند مبادله شود به دلیل عواملی مانند تقاضا و رویدادهای بازار به طور قابل توجهی تغییر کند.

بیت‌کوین به طور قابل توجهی نوسان داشته است، قبل از این‌که قیمت آن ۳ هزار دلار شود، در طول یک سال گذشته از ۲ هزار دلار به ۱۹ هزار دلار رسید.

این مسأله باعث می‌شود که نگه داشتن پول در قالب پول دیجیتال یک کار خطرناک باشد و بانک‌ها تمایلی به انجام این کار نداشته باشند.

این مسأله به نوآوری سکه‌ی پایدار منجر شد، که یک مکانیزم است که به وسیله‌ی آن پول دیجیتال می‌تواند به ارزش یک دارایی وابسته شود، که همیشه با یک قیمت ثابت قابل جبران است.

به عنوان مثال، یک سکه‌ی پایدار وابسته به دلار امریکا، همیشه می‌تواند با یک دلار قابل بازپرداخت باشد.

با این حال، سکه‌های پایدار نیز دارای مشکلاتی هستند.

یک سکه‌ی پایدار درصورتی  می‌تواند ثابت باقی بماند که دارایی کافی پشت آن باشد.

همانطور که جورج سوروس با نیروی مالی کافی بانک انگلستان را شکست داد، امکان شکیت ثبات سکه‌ی پایدار نیز وجود دارد.

 

قرار دادن تکه‌ها در کنار هم

سکه‌‌ی پایدار JP Morgan با ارائه‌ی پول دیجیتال که می‌تواند استفاده شود و امکان بازپرداخت این سکه را با نرخ ثابت فراهم می‌کند، نقاط بین جنبه‌های مختلف حل و فصل و مدیریت نوسانات به هم متصل می‌کند.

در حالی که این ممکن است به عنوان یک دستاورد قابل توجه به نظر برسد، تمام سکه‌های پایدار JP Morgan این امکان را برای طراف‌های قرارداد مهیا می‌کنند که در تبادل‌ها از طریق JP Morgan پرداخت انجام دهند تا یک گواهی‌نامه‌ی دیجیتال دریافت کنند.

در حقیقت ایده‌ی ایجاد یک اکوسیستم به گونه‌ای است که همه‌ی شرکت‌کنندگان می‌توانند از یک پول دیجیتال قابل بازپرداخت و پذیرفته‌شده‌ی سراسری استفاده کنند.

در عوض، راهکاری است که در آن  JP Morgan یک توکن را بازپرداخت می‌کند، که فقط روی پلتفرم آن انجام می‌شود.

این مسأله مانند این است که فقط قادر باشیم روی تراشه‌های قمار خود در یک کازینو خرید و قمار انجام دهیم.

به دور از نوآوری‌های فناوری، این چیزی است که در پایه‌ی آن فناوری قدیمی مانند یک نوآوری جدید به نظر می‌آید.

در پایه‌ی آن، JP Morgan امیدوار است که حساب کاربر را هنگامی که با یک گواهی‌نامه‌ی دیجیتال معرفی می‌شود که دارای ارزش بازخرید یک دلاری است، معتبر کند.

توانایی طلب دیجیتالی شدن مکانیزم پرداخت از یک بانک برای بعضی وقت‌ها وجود داشت، آن یک API نامیده می‌شود، جایی که یک API  (یا واسط برنامه‌نویسی) صرفاً یک راه برای تعامل دیجیتالی با یک سرویس آنلاین مانند رابط پردازش پرداخت یک بانک است.

اما این به این معنا نیست که نوآوری JP Morgan باید رد شود.

هر نوآوری در بلاک‌چین برای سرویس‌های مالی، دنیای فرآیندهای کسب و کار و فناوری قدیمی،  که در آن یک دستگاه فاکس هنوز به عنوان بخش مهمی از نحوه‌ی انجام کسب و کار امروز به شمار می‌رود، باید با احتیاط مورد تشویق قرار بگیرد.